Десять лет тому назад никому бы и в голову не пришло, что можно открыть кредитную контору, которая будет давать деньги взаймы анонимным клиентам. Но с развитием криптоиндустрии возникла потребность в площадках децентрализованного кредитования, работающих в одноранговых платежных системах. Чтобы не попадать при этом в зависимость к внешним регуляторам, и не нарушать конфиденциальности финансовых операций нужно заключать договоры займа при помощи смарт-контрактов, обеспечивая кредитоспособность внутренним залоговым токеном.
В этом обзоре мы расскажем вам об одной из лучших платформ децентрализованных финансов AVE известной в прошлом, как EthLend.
Содержание
Что такое Aave
Слово Aave в переводе с финского языка обозначает привидение. Название отображает основную цель проекта — создание прозрачной и открытой инфраструктуры кредитования с применением технологии распределенных реестров.
DeFi-сервис Aave представляет собой протокол с открытым исходным кодом и без кастодиального использования, позволяющий создавать денежные рынки. Вкладчики обеспечивают ликвидность на рынке для получения пассивного дохода, в то время как заемщики могут брать ссуды с фиксированными или переменными процентными ставками. Пиринговая сеть EthLend базируется на блокчейне Ethereum, внутренняя криптовалюта Aave (LEND) используется в качестве залогового актива.
История проекта
Проект EthLEND запустили в 2017 после проведения ICO. Через год команда провела ребрендинг сети, и добавила новые финансовые инструменты.
А в 2019 году разработчики отказались от системы P2P согласований договоров займа и запустили пул децентрализованных активов. Кредиторы стали поставщиками ликвидности, получая пассивный доход без необходимости следить за погашениями и ликвидациями, а заемщики получили возможность вносить залоги в протокол и получать кредиты под них мгновенно.
Технические особенности
В некоторой степени протокол Aave похож на Compound и другие платформы DEFI, но данный сервис поддерживает необеспеченные кредиты, «переключение ставок», флэш-займ и некоторые уникальные виды обеспечения. Кредитный пул Aave принимает 17 цифровых активов. Полный список доступен на официальном сайте проекта.
Ключевые особенности AAVE DLP:
- Мгновенные депозиты и снятие средств в рамках смарт-контракта.
- Мгновенное заимствование из резервов, с одной бессрочной кредитной линией и без запланированных выплат.
- Мульти-залоговое заимствование: пользователи смогут брать кредиты под несколько залогов одновременно.
- Возможность занимать деньги по переменной или фиксированной процентной ставке и переключаться между этими двумя вариантами в любое время.
- Децентрализованный страховой фонд, который будет собирать небольшую часть доходов пула для покрытия убытков в случае возникновения ликвидационных вопросов.
- Высокая степень детализации при обращении с различными залогами. Каждый вариант обеспечения имеет определенный порог ликвидации и отношение кредита к стоимости. Менее надежные залоговые активы снижают сумму кредитования и должны быть ликвидированы раньше, чтобы обеспечить безопасность протокола.
Фиксированные ставки дают возможность инвесторам просчитать степень риска. Идея заключается в том, чтобы обеспечить базовую фиксированную ставку заимствования с помощью Оракула. Сервис будет извлекать ставки заимствования нескольких кредитных платформ и генерировать репрезентативную среднюю ставку, которая затем будет использоваться в качестве базовой линии в пуле. В условиях достаточной ликвидности платформа предлагает, как фиксированные, так и переменные займы по конкурентоспособной ставке. Пользователи смогут легко выбирать один из режимов и переключаться между ними в любое время.
Протокол позволит любому пользователю активировать функцию автопереключения. Aave будет отслеживать заимствования с помощью сервиса и автоматически переключаться, уведомляя пользователя.
API и слой GraphQL доступны для того, чтобы разработчики могли создавать приложения и пользовательские интерфейсы на базе DLPs.
Криптовалюта LEND используется в протоколе для управления. Держатели монет могут участвовать в голосовании и предлагать собственные варианты изменения протокола. Для защиты от инфляции система будет взимать комиссию с участников пула, чтобы купить токены на рынке и сжечь.
Процентные жетоны чеканятся на депозит и сжигаются при погашении. Токены привязаны 1: 1 к стоимости базового актива, который депонируется в протоколе Aave. ATokens, такие как aDai, могут быть свободно сохранены, переданы и проданы.
В то время как базовый актив ссужается заемщикам, ATokens начисляют проценты в режиме реального времени, и вы можете наблюдать, как баланс растет каждую минуту.
Сервис Aave Pay дает возможность жителям ЕС покупать практически любые товары за евровалюту, используя криптоактивы. Пользователи берут кредиты в Aave и отправляют деньги на банковский счет.
Где купить криптовалюту LEND
Лучше всего обменивать токены Aave(LEND) на криптобирже Binance. Здесь совершается 45% сделок с данным активом.
Поддерживаются обменные пары:
- LEND/BTC;
- LEND/USDT;
- LEND/ETH.
Полный список площадок, торгующих криптовалютой LEND, доступен здесь.
Доступные кошельки для хранения
Протокол Aave живет на блокчейне Ethereum и, значит, хранить токены Aave(LEND) можно с помощью кошелька MEW.
Подходит и мультивалютное приложение Trust Wallet или аппаратный сейф Ledger Nano.
Заключение
На момент составления обзора Aave занимает четвертое место в рейтинге DefiPulse. Идея взаимного кредитования физических лиц при полном соблюдении анонимности очень перспективна, особенно в современных реалиях. И платформа Aave предоставляет готовое решение.
Подписывайтесь на наши ресурсы и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.
Похожие материалы:
К своему стыду, впервые слышу о данном проекте. Сейчас изучу поподробнее. Перспективное направление для меня.