Цифровой рубль в России в 2025 году: обзор

Недавно было принято решение ввести цифровой рубль с 2025 года. Уже в апреле частные лица и бизнес-структуры получат доступ к новой форме национальной валюты и сможет оценить все достоинства и недостатки взаиморасчетов на блокчейне. Наши банкиры предлагали ввести цифровой рубль в России еще в 2020. Инициатива Центробанка была вынесена на суд общественности и после скрупулезного изучения мнений всех заинтересованных сторон, руководство нашей страны одобрило запуск пилотного проекта цифрового рубля. Что это такое простыми словами и как внедрение цифрового рубля отразится на каждом из нас мы сейчас и постараемся вам объяснить.

Что такое цифровой рубль?

Цифровой рубль ЦБ является новым видом национальной валюты. Это такие же полноценные деньги как бумажные купюры и безнал. Цифровой рубль в России контролируется Центробанком. Введение цифрового рубля не повлечет за собой отмену привычных уже вариантов взаиморасчетов в наличной и безналичной форме. Бумажные деньги и депозиты физических и юридических лиц никуда не денутся. Каждый житель РФ будет сам решать, как ему платить и где хранить свои сбережения. 

Можно по-прежнему держать банкноты под матрацем или на банковской карте, расплачиваться бумажными или электронными рублями, но теперь вы можете делать это на блокчейне. Однако это вовсе не значит, что теперь вы будете использовать криптовалюту. Чем отличается цифровой рубль от биткоина или USDT мы объясним чуть позже. А пока давайте разберемся, чем он отличается от привычных нам сбербанк рублей или Юmoney.

В отличие от бумажной купюры цифровой рубль не имеет физического носителя, это просто фрагмент математического кода. Но все же он намного ближе к бумажному рублю, чем обычный безнал, который представляет собой всего лишь отметку в банковском счете. Чтобы провести транзакцию нужна связь с сервером. Каждый цифровой рубль имеет свой уникальный номер и может быть использован для платежей даже при отсутствии доступа к интернету. 

В отличие от простого безнала эти активы нельзя получить в банкомате. Согласно правкам, внесенным в федеральный закон о цифровом, рублей, отчеканенных на блокчейне прямую конвертацию не допускает. Но вы можете перевести на обычный банковский счет и потом уже снять наличные деньги. 

Транзакции с цифровым рублем?

Платежи и переводы, как и раньше будут осуществляться через банки. Цифровой рубль контролирует только ЦБ, но для проведения транзакций используются интерфейсы клиентских приложений банков участвующих в пилотном проекте. Можно будет проводить и онлайн и офлайн-транзакции. Схема их выполнения будет вполне привычной. Указываете телефон вашего контрагента и проводите платеж. Возможна прямая передача средств с одного кошелька на другой по Qr-коду. Чтобы платить без доступа к интернету, нужно отложить деньги именно для этой цели заранее. Финансовые операции на блокчейне будут проходить намного быстрее и стоить дешевле.

Заменит ли цифровой рубль наличные?

Тот факт, что цифровой рубль с 2025 уже будет запущен, вовсе не обозначает изъятие из оборота двух других форм российских национальных денег. Цифровой рубль в России является всего лишь дополнением к уже привычным купюрам и банковским счетам. Наверное, когда-нибудь в будущем люди откажутся от обычных денег, но пока до этого еще далеко. 

В каких банках можно будет купить цифровой рубль

Цифровой рубль это такие же деньги, как и обычные купюры. Деньги не покупают, их зарабатывают. Но вы можете обменять обычные рубли на цифровые в одном из банков, участвующих в пилотном проекте. Перечислим их по порядку:

• Сбербанк; 
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Тинькофф Банк;
• ТКБ; 
• Ак Барс; 
• Альфа-Банк;
• Дом.РФ; 
• Росбанк; 
• ПСБ; 
• банк «Союз»;
• СКБ-банк.

Возможно, со временем, список будет расширен.

Когда появится цифровой рубль в России?

Пилотный проект «Цифровой рубль», с апреля этого года будет запущен. Первое время доступ к нему получат не все, а только ограниченный круг лиц. По завершении тестового периода новая форма денег станет общедоступной. И тогда, наверное, многие поймут, что значит цифровой рубль для населения.

Конечно, массовое приятие наступит не сразу. Определенная часть людей до сих пор использует только бумажные купюры, и с этим пока ничего не поделаешь. Но, пройдет немного времени и платежи в цифровых рублях станут обычной формой взаиморасчета.

Как пользоваться цифровым рублем на практике

Как уже было сказано, схема расчетов в цифровом рубле будет примерно такая же, как и привычные нам платежи через смартфон по номеру телефона. Но обычным безналом вы можете платить с десятка разных приложений, а вот кошелек для цифрового рубля будет только один. В каком бы финансовом приложении вы его не создали, все операции проходят через единый центр, а коммерческий банк выполняет функции курьера. 

Важно! Можно ли украсть цифровой рубль, спросите вы. Намного проще выманить их у доверчивого пользователя. Взломать блокчейн практически невозможно, сервер Центробанка также является очень крепким орешком для хакеров. Но даже если у вас похитят ключи доступа к цифровому кошельку, передвижение средств на блокчейне очень легко отследить, а потом изъять награбленное через суд и вернуть законному владельцу. 

Как создать кошелек цифрового рубля?

Клиенты финучреждений, участвующих в пилотном проекте, смогут создавать кошельки для хранения и транзакций цифрового рубля, в интерфейсе банковских приложений. Делается это только один раз. Если вы уже открыли счет цифровой рубль сбербанк, значит, у вас есть кошелек для ЦР, создать еще один не получится.

Комиссии у цифрорубля?

Банки, конечно, будут брать плату за обслуживание цифровых кошельков, но она не должна превышать установленные нормы. По заявлению председателя Центробанка комиссия за транзакции цифрового рубля будет варьироваться в пределах 0,4 — 0,7% от суммы. Примерно столько же вы платите за перевод средств через СБП.

Является ли цифровой рубль криптовалютой?

Цифровой рубль, в отличие от большинства криптовалют централизован, это значит, что его сеть имеет главный сервер. Он выпускается не частной компанией разработчиков, а Российским государством. Стоимость цифрового рубля не зависит от биржевых спекулянтов и настроений толпы. Курс обмена на другие фиатные валюты устанавливает Центробанк. 

Цифровой рублю и стейблкоины

Стабильные монеты выпускают частные компании. Они обязаны предоставить на отчеканенные ими токены соответствующее обеспечение в американских долларах или других физических активах. В отличие от стейблкоинов, цифровой рубль — это не криптовалюта обеспеченная фиатом. Он сам является фиатным активом в полном смысле этого слова. Его прямое назначение, быть средством для взаиморасчетов, оценки стоимости и накопления капитала. 

Примут ли криптовалютные биржи цифровой рубль?

Криптобиржи, работающие с фиатом, могут добавить возможность пополнения депозита цифровыми рублями. Хотя последнее некоторые из них исключают наши деньги из списка поддерживаемых фиатных валют, но это не навсегда. Внедрение цифрового рубля на торговую платформу не имеет ничего общего с листингом новой криптовалюты, это всего лишь открытие нового платежного шлюза в фиате. 

Допустим, раньше вы могли переводить обычные деньги на биржу только с банковской карты, а потом разработчики добавили кошелек Advcash. В случае с цифровым рублем все будет выглядеть примерно так же и если это произойдет, вам станет доступен новый способ пополнения фиатного депозита.

Преимущества и недостатки цифрового рубля (мнение автора)

Ну а теперь давайте попробуем внятно ответить на вопрос зачем цифровой рубль простыми словами. Для этого нужно рассмотреть все плюсы и минусы нового формата российских денег. 

Плюсы

• Данный тип денег защищен криптографическим кодом. Его нельзя подделать и очень сложно украсть, поскольку все финансовые операции записаны в блокчейне и очень легко отслеживаются.
• Новый актив позволит упростить и удешевить распределение бюджетных средств, что поможет полностью исключить случаи нецелевого расходования денег налогоплательщиков.
• Транзакции в ЦР будут проводиться в несколько раз быстрее и дешевле, а максимальная сумма перевода станет намного выше.
• Появится возможность платить без подключения к Интернету.

Минусы

Это все, конечно, очень хорошо, но есть отрицательные моменты.

• За хранение ЦР вам не будут начисляться проценты, поэтому долго держать их в кошельке бессмысленно. Темпы инфляции довольно высоки.
• Кредиты могут стать менее доступными. Определенная часть денежной массы перейдет на блокчейн. Это значит, что наличных и безналичных денег станет меньше и коммерческие банки будут вынуждены поднять ставки.
• Кошелек может быть легко заблокирован Центробанком. Регламент обратной процедуры четко не прописан, поэтому разблокировка может затянуться надолго. 

Следует также отметить, что в текущий период цифровыми рублями нельзя будет расплачиваться за пределами РФ. Данная форма денег пока что мало распространена. Когда другие государства запустят подобные проекты и выработают приемлемый механизм конвертации валют, международные платежи станут доступными, но это еще все впереди.

Международный опыт, в каких странах уже есть цифровая валюта

Над внедрением государственных цифровых денег уже давно работают в КНР. Своя цифровая валюта уже введена на Багамских островах, а также в ряде государств Карибского бассейна. Многие развитые страны изучают возможность запуска подобных проектов. Интерес к новой форме денег проявляют финансисты Японии, Южной Кореи, Франции и Канады, а вот Аргентина и КНДР отказались от идеи запуска государственной цифровой валюты.

Заключение

Ну и как жить с цифровым рублем, если кредиты подорожают, а проценты по вкладам не будут начислять, спросите вы? Цифровой рубль не является единственной формой денег. Вы можете держать часть денег на обычном банковском счете, чтобы на них капали дивиденды. А остальные перевести в цифру и обычный нал. Транзакции на блокчейне более дешевые и быстрые к тому же цифрорублем можно платить офлайн и этим преимуществом грех не воспользоваться.

Что же касается подорожания кредитов, то здесь многое зависит от Центробанка. Чем ниже ключевая ставка, тем меньше и проценты по кредитам и наоборот. Цифровой рубль в России поможет государству вести более эффективную монетарную политику и контролировать распределение бюджетных средств. И от этого все только выиграют.

---

Подписывайтесь на наши ресурсы и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.

---

Похожие материалы:

• ТОП 15 Лучших бирж криптовалют в 2025 год
• Как майнить криптовалюту на домашнем компьютере
• Обзор популярных метавселенных, лучшие токены 2025
• Что такое Смарт контракт простыми словами: примеры, создание
• Список новых и перспективных криптовалют в 2025 году