Что такое верификация личности (KYC) и как ее пройти

В современном мире большинство финансовых транзакций происходит в Глобальной сети и для защиты своих деловых и финансовых интересов важно знать, с кем именно вы имеете дело. Каждая финансовая отрасль обязана собирать идентификационные данные своих клиентов. Это требование большинства правительств, которые сотрудничают, чтобы пресечь попытки отмывания денег и финансирования террористических организаций.

Чтобы торговать на большинстве криптовалютных бирж, вам необходимо будет пройти верификацию личности. Процедура довольно проста, и не займет много времени. Сегодня мы расскажем, что такое верификация простыми словами на бирже Bybit и как ее пройти. Если вы хотите получить доступ к услугам данного сервиса, то без верификации никак не обойтись. Большинство солидных криптоплатформ требуют от клиентов немедленного подтверждения личности, а торговать рублем на P2P завершения этой процедуры вообще невозможно.

Что такое KYC и зачем она нужна?

Know Your Customer (Знай своего клиента) или KYC это предварительная проверка личности человека, желающего сотрудничать с той или иной государственной, или коммерческой структурой. Организации требуют от новых клиентов пройти данную процедуру для того, чтобы узнать, кто они, и удостоверится, что их личности являются подлинными. KYC это обычная процедура, которая применяется во многих отраслях, а не только на биржах цифровых активов.

На заре криптоиндустрии никто из клиентов первых торговых площадок не знал верификация аккаунта, что это и зачем она нужна, но так не могло длиться вечно. Капитализация этого сектора неуклонно возрастала, что все больше привлекало внимание нечистых на руку дельцов. Криптоскептики часто заявляют о том, что цифровые биржи дают возможность преступникам отмывать свои деньги через анонимные учетные записи. И, здесь им сложно возразить. Конечно, можно сказать, что большинство криптобирж не позволяют вводить и выводить традиционные деньги не верифицированным клиентам, да и максимальный порог вывода крипты существенно ограничен. Но, все же следует признать, что по большому счету этого недостаточно.

Правительства развитых стран принимают жесткие меры, направленные на пресечение глобальной волны отмывания денег. Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег (AMLD5) в Европе и Окончательное правило FinCEN в США четко разъясняют, что виртуальные валюты и биржи, на которых они торгуются, подпадают под действие законодательства о борьбе с отмыванием денег. Это означает, что для защиты от финансовых преступлений и отмывания денег необходима надежная программа борьбы, которая помогает выявлять и защищать от подозрительной деятельности.

В настоящее время многие криптобиржи не до конца справляются с этой задачей. Ряд торговых площадок не имеют «полных и прозрачных» процедур «знай своего клиента» (KYC) и, значит, они являются потенциальными «прачечными» для отмывания денег международными преступными синдикатами и террористическими организациями.

Требуя пройти проверку личности, биржа обеспечивает соответствие своей деятельности нормативным актам и законам. Если торговая платформа имеет персональные данные клиента, ей легче отследить модели транзакций. Это дает возможность обнаружить попытки отмывания средств, добытых незаконным путем и пресечь финансирование террористических групп.

Если подобную деятельность со стороны анонимных клиентов обнаружат правоохранительные органы, то администрация данного сервиса может быть привлечена к ответственности, а сайт будет заблокирован.

Видеоверификация и фотоверификация: в чём разница 

Наверное, многие не знают видеоверификация что это, и как ее пройти с первого раза. Сейчас мы вам об этом расскажем. Раньше финальным этапом KYC была фотоверификация. Что это, спросите вы. В принципе эта та же проверка лица, только по упрощенной схеме. Клиент должен был сделать селфи с открытым документом в руке, держа при этом еще и листок бумаги с текущей датой и названием сервиса. 

Что такое видеоверификация

Теперь проверку лица проходят в режиме онлайн с помощью веб-камеры или мобильного приложения для торговли на бирже. Запустите процесс, и на дисплее появится овальная рамка. Нужно навести камеру на лицо так, чтобы его изображение попало в этот овал, и выполнить несколько простых движений, следуя подсказкам. Это нужно, чтобы сотрудники службы биржи убедились, что фото документов отправляет живой человек и эти документы действительно его.

Этапы стандартной процедуры KYC?

Давайте разберемся, что значит пройти верификацию, какие документы для этого нужны и кому их вы должны предоставить. Для того чтобы верифицировать личность клиента нужно собрать и перепроверить информацию о нем, то есть основными этапами стандартной процедуры KYC являются сбор и проверка данных о новом клиенте, а также более тщательная верификация и постоянное наблюдение за торговыми операциями всех активных трейдеров. Программу KYC можно разделить на четыре этапа, сейчас мы расскажем, как пройти верификацию сначала до конца.

Идентификация личности 

Процедура верификации начинается со сбора данных, которые каждый клиент предоставляет добровольно. Ни один коммерческий банк не откроет вам счет без проверки документов. На криптобиржах все немного попроще пользователь создает аккаунт и может сразу пополнять депозит, перенося процедуру KYC на более удобное для него время.

При необходимости сотрудники службы безопасности биржи инициируют более тщательную проверку того или иного трейдера, на предмет оценки его благонадежности. Это второй этап KYC.

Третий этап относится как KYC, так и программе борьбы с незаконным оборотом средств, которая обозначается аббревиатурой AML (anti-money laundering). Он продолжается все время, пока трейдер активно торгует на бирже. Если те или иные сделки и транзакции сотрудники биржи могут заморозить активы пользователя и передать информацию о нем в соответствующие органы. 

Как же происходит стандартная процедура верификации и что должен делать клиент, спросите вы. Обычно, сперва заполнить анкету, указав полное имя, адрес проживания и гражданство. 

Проверка документов

Необходимо загрузить фотокопию удостоверения личности, паспорта или водительских прав международного образца, чтобы убедиться, в том, что предоставленная в анкете информация соответствует действительности. 

Проверка лица и селфи

Чтобы убедиться в том, что вы действительно тот (или та), за кого себя выдаете, вас попросят пройти проверку лица. Чтобы успешно пройти динамическую проверку лица, позаботьтесь, чтобы комната, в которой вы в тот момент будете находиться, была хорошо освещена. Ни в коем случае не надевайте перед проверкой головной убор, темные очки или другие аксессуары, позволяющие изменить внешность.

Если в силу объективных причин, например, после травмы или пластической операции, ваш облик несколько отличается от фото в документе, и вы не знаете, как пройти верификацию KYC, свяжитесь с саппортом биржи.

Адрес и дополнительные шаги

Если нужно увеличить лимит на вывод, пройти подтвердите место проживания. Сейчас мы расскажем, как проходить верификацию адреса. Вам достаточно загрузить копию квитанции за коммунальные услуги или банковскую выписку срок не старше трех месяцев и справку с места проживания, выданную местным муниципалитетом. Сотрудники биржи проверят данные, и адрес будет подтвержден.

Продвинутым пользователям может понадобится расширенная проверка. Подробную инструкцию о том, как пройти верификацию Pro-уровня, вы можете найти на сайте торговой платформы. Это позволит оформить криптокарту и работать на Bybit MetaTrader 5.

Корпоративные аккаунты проходят верификацию по другой схеме, дополнительная информация по этому вопросу доступна на https://www.bybit.com/ru-RU. 

Полная информация о преимуществах разных уровней верификации доступна на https://www.bybit.com/ru-RU/help-center.

Процесс может показаться утомительным и ненужным, но KYC является важным аспектом безопасности криптовалютной торговли как на обычных централизованных биржах, так и на площадках P2P. Последнее время большинство P2P платформ уже отказались от анонимной торговли из-за засилья мошенников.

После прохождения проверки лица первый этап верификации считается пройденным. Клиент может торговать на бирже любыми активами, в том числе и фиатом, и может выводить намного более крупные суммы, чем трейдеры, не прошедшие KYC. Но существует и еще один этап проверки — это подтверждения адреса. Его обязательно нужно пройти всем корпоративным аккаунтам. Для частных трейдеров на многих биржах он пока не является обязательным, но после подтверждения адреса клиенту еще более подымают максимальный порог вывода средств и предоставляют некоторые дополнительные преференции.

Некоторые биржи предлагают пользователям сразу несколько вариантов процедуры прохождения KYC. Можно заполнить анкету и предоставить копии документов, сотрудникам службы безопасности биржи, или пройти верификацию сторонний сервис, занимающийся разработкой и внедрением безопасных стандартов идентификации KYC/AML банковского уровня. Например, через Fractal ID или Cryptonomica.

Как пройти процедуру верификации на бирже

Сейчас мы расскажем, как пройти верификацию на Bybit.

Пошаговая инструкция с ПК

• Войдите сайт биржи под своим логином и паролем.
• Кликните по аватарке профиля, откройте «Аккаунт» и перейдите в раздел «Верификация».
• Укажите страну и регион проживания (от этого зависит процесс верификации).
• Перейдите в раздел «Подтверждения личности» и нажмите «Пройти».
• Укажите страну, гражданином которой вы являетесь, и тип документа, который вы предоставляете для верификации на бирже.
• Сделайте и загрузите фото документа. Картинка должна быть четкой и содержать всю необходимую информацию о вас, в том числе ваше полное имя и дату рождения.
• Пройдите динамическую проверку лица на ПК или отсканируйте QR-код камерой смартфона и завершите проверку на мобильном гаджете.

Если у вас возникли проблемы и вы не знаете, как правильно пройти верификацию, подайте запрос в разделе помощи.

На этом первый этап завершен и, если вы получили сообщение, что все в порядке, можно начинать торговлю. Ответы на часто задаваемые вопросы доступы на https://www.bybit.com/ru-RU.

Как пройти KYC с мобильного телефона

Если у вас нет вебки, пройдите проверку лица в мобильном приложении. Для запуска нужно установить мобильное приложение, открыть его и отсканировать QR-код. Будет запущен процесс проверки через фронтальную камеру смартфона, держите гаджет в вертикальном положении и выполняйте инструкции.

Когда проверка будет завершена, на дисплее смартфона появится соответствующее уведомление. Нажмите «Хорошо» в мобильном приложении и «Я завершил проверку» на сайте биржи. Теперь остается только ждать положительного ответа с биржи. Срок рассмотрения до двух дней, но обычно письмо приходит на электронный адрес намного быстрее, в течение часа.

В случае неудачи у вас есть еще четыре попытки. Если заявку отклонят пять раз за одни сутки, повторить верификацию можно будет только через день.

Частые ошибки при верификации и как их избежать

Некоторые пользователи, не желая раскрывать свои данные или по каким-то другим причинам задумываются о том, как обмануть верификацию. Делать этого ни в коем случае нельзя. Паспортные данные довольно просто проверить, а попытка замаскировать лицо на динамической проверке ни к чему не приведут.

Даже случайные ошибки приведут к отказу. Так что, если вы думаете, как обмануть верификацию, забудьте. Жители некоторых регионов, например, того же Крыма и Новороссии вообще не могут пройти верификацию на криптобиржах. Нужно загружать только поддерживаемые типы документов, фотографии должны быть четкими и содержать все необходимые данные.

Можно ли пройти KYC, если нет 18 лет?

На вопрос, как пройти KYC, если нет 18, можно кратко ответить — никак. Биржи работают только с совершеннолетними пользователями. Подождите до этого возраста, а уже потом создавайте аккаунт и подавайте документы. В сети некоторые пользователи дают советы как пройти верификацию, если нет 18. Можете посмотреть ролик. 

Что делать, если код подтверждения не приходит

Обычно о результатах проверки клиенты узнают за несколько минут, но в некоторых случаях процесс может занять до 48-ми часов. Возможно, стоит просто подождать. Проверить результат можно в разделе «Верификация» личного кабинета.

Некоторые пользователи сталкиваются с проблемами еще во время создания аккаунта, потому что не знают, как верифицировать почту. В принципе это дело довольно легко, нужно просто следовать подсказкам. Итак, что такое верификация почты. 

Большинство пользователей регистрируется по email, и биржа должна убедиться, что в формуляре был указан реальный адрес и клиент имеет к нему постоянный доступ. Для этого на почтовый ящик клиента высылают цифровой код. Если вы указали действующий адрес, то знаете, где взять код подтверждения. Нужно перейти в папку «Входящие», скопировать набор цифр и ввести во всплывшем окне. Иногда во входящих письмо биржи отсутствует, и клиент теряется, не понимая, где взять код подтверждения. Скорее всего письмо попало в спам, иногда нужно открыть вкладку «Вся почта» и тогда вы увидите, где найти код верификации. 

Если клиент регистрируется по номеру телефона, он сможет столкнуться с проблемой «this phone number cannot be used for verification». Что делать, спросите вы. Для начала проверить формат номера и попробовать еще раз. Если ничего не получается, переключитесь на подтверждение через голосовой вызов. Если и это не помогло, используйте номер другого оператора или попробуйте связаться со службой поддержки, чтобы выяснить, как получить верификацию.

Когда вы будете проходить KYC, понадобится и электронный адрес, и номер телефона, иначе вы получите сообщение «ваш аккаунт не верифицирован». Что это значит, наверное, уже понятно. Учетная запись есть, но доступ к услугам заблокирован. Ознакомьтесь с инструкцией и пройдите процедуру KYC, следуя подсказкам. 

Если вам нужно получить доступ к функциям WeChat Pay, то нужно пройти документальную верификацию, так как система требует подтверждения через загранпаспорт. Других способов, как подтвердить вичат для россиян не существует. Если что-то непонятно, напишите в службу поддержки и выясните, куда вводить код проверки, как получить верификацию, и почему верификация не проходит, вам все подробно объяснят.

В чем разница между KYC и AML?

KYC — это сбор и проверка данных, касающихся личности клиента. AML — это проверка его финансовых операций. То есть сперва биржа проверяет, действительно ли вы тот, за кого себя выдаете, а потом уже принимается изучать вашу финансовую деятельность.

Обе процедуры необходимы для борьбы отмыванием денег и финансированием терроризма. Программа AML распространяется и на клиентов, предпочитающих обменивать криптовалюту без верификации аккаунта. Биржа в любой момент может заморозить вывод средств и потребовать проверку личности, если ваши транзакции вызовут подозрения.

FAQ

Что значит верифицировать учетную запись?

Верифицировать учетную запись — это значит подтвердить, что она принадлежит конкретному человеку или организации.

Что такое verified?

В переводе с английского слово verified обозначает подтвержденный.

Сколько длится верификация?

Процесс подачи документов и проверки лица обычно занимает не более 10 минут и еще примерно столько же нужно на обработку данных. Но иногда верификация может затянуться на несколько дней.

Как пройти верификацию, если нет 18?

Напрямую никак. Можете попробовать найти человека, который согласится пройти KYC вместо вас, но в таком случае биржевой аккаунт и все деньги на депозите будут формально принадлежать ему.

Kак обмануть верификацию?

Никак. Это противозаконно.

Как обойти видеоверификацию?

Даже и не пытайтесь этого делать. Ваш аккаунт забанят, и вы больше не попадете эту на биржу.

Код верификации устройства, что это?

Это цифровой код, присланный вам с биржи. Он может потребоваться, если входите в личный кабинет с другого устройства или другого ip-адреса.

Где найти код верификации

Биржа высылает код вам на почту или по sms.

Куда вводить код проверки?

Код проверки вводят во всплывшем окне. Обычно такое окно содержит ряд пустых квадратиков, их количество всегда соответствует количеству цифр в коде.

Как убрать верификацию?

Кнопка удаления аккаунта есть в личном кабинете. Если вам нужно передать аккаунт другому человеку, свяжитесь со службой поддержки.

Как получить синюю галочку в твиттере?

Социальная верификация не может заменить KYC, но вы можете привязать к биржевому аккаунту учетную запись на социальной платформе. В текущий период синяя галочка доступна всем премиум-подписчикам X.com, которые активны не менее 30 дней, имеют полностью заполненный профиль и подтвержденный номер телефона.

Заключение

Кто-то может сказать, что обязательное прохождение KYC противоречит децентрализующей природе блокчейна. Но давайте снимем розовые очки и увидим этот мир без прикрас. Пока Биткоин стоял один доллар за монету, криптовалютой мало кто интересовался, но эти времена давно в прошлом.

В текущий период глобальная капитализация крипторынка составляет 3.8 миллиарда американских долларов (и это еще не предел). Если оставить этот сектор без контроля, то наркодилеры, торговцы оружием и другие преступники смогут без труда легализовать капиталы, а террористы легко получать финансирование. Это коснется каждого из нас. Необходимо отслеживать и пресекать попытки теневого оборота средств через криптобиржи уже на ранних стадиях, но при отсутствии обязательной проверки личности сделать это крайне сложно.

Идею полной анонимности слишком трудно реализовать. Поэтому, если желаете торговать криптовалютой на надежной и проверенной бирже, пройдите верификацию. Это справедливое и законное требование.  

Подписывайтесь на наш Telegram и читайте комментарии, там иногда умные люди пишут умные вещи.

Похожие материалы:

• Обзор криптовалютной биржи Bybit, с чего начать торговлю
• Перспективы майнинга в 2026 году, бизнес план развития
• Как диверсифицировать портфель и минимизировать риски на Binance
• Покупка Bitcoin (BTC) за рубли, гривны и доллар
• Как покупать и продавать криптовалюту на CoinEx P2P